Центральный банк Узбекистана зарегистрировал в Министерстве юстиции приказ, который вступит в силу 24 июля. Документ предусматривает ужесточение ряда требований в сфере микрокредитования.
Ограничение доли микрозаймов в портфелях банков
Вводится коэффициент концентрации кредитов по отраслям: доля микрозаймов физическим лицам не должна превышать 25% от общего кредитного портфеля банка. Сейчас у некоторых банков эта доля достигает 100%. Для тех банков, где превышение уже зафиксировано, будет разработан план мероприятий по приведению показателей в соответствие. Установлен срок до 1 января 2029 года для достижения необходимого уровня.
Ограничение долговой нагрузки заёмщиков
Документ вводит требование, по которому показатель долговой нагрузки заёмщика или совместных заёмщиков не должен превышать 50%. Банки будут отказывать в выдаче займов, если на их погашение заёмщик тратит более половины своих доходов.
Предельные сроки микрозаймов
При расчёте ежемесячных платежей установлен максимальный срок погашения: 36 месяцев для микрозаймов, 180 месяцев для ипотечных кредитов и 60 месяцев для других видов кредитов.
Норма по ограничению роста долговой нагрузки
Регулятор увеличил допустимую нагрузку по процентным и другим платежам. Теперь их сумма не должна превышать 0,3% от остатка основного долга в день. Ранее этот показатель составлял 0,25%.
Предельная сумма переплаты
Установлено, что сумма всех платежей, кроме основного долга, не должна превышать 50% от суммы кредита в год. Это касается процентов, комиссий, штрафов и других расходов. Например, если человек взял кредит на 1 миллион сумов, все его переплаты за год не должны превышать 500 тысяч сумов. Центральный банк пояснил, что эта мера направлена на ограничение общей стоимости кредита, а не на снижение процентной ставки.
Изменения в определении среднемесячного дохода заёмщика
При определении доходов заёмщика в первую очередь учитываются официальные доходы или поступления на банковские счета. В качестве альтернативы могут использоваться данные кредитного бюро о фактических платежах за последние 6–12 месяцев. В этом случае средний месячный доход будет равен 50% от среднего ежемесячного платежа по кредиту. Банкам также разрешено использовать медианное значение дохода, если оно ниже среднего арифметического.
Требования по уровню концентрации кредитов
Доля микрозаймов, включая овердрафты и кредиты по картам, не должна превышать 25% от общего кредитного портфеля банка.
