С июля 2025 года в Узбекистане начнут действовать новые требования к электронным денежным переводам внутри страны. Изменения направлены на усиление контроля над финансовыми операциями, повышение прозрачности и предотвращение легализации доходов, полученных преступным путём.
Новые пороги и требования к идентификации
Согласно постановлению Центрального банка и Департамента по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре, при переводах от 11,25 миллиона сумов (эквивалент 30 базовых расчетных величин) платежные организации обязаны собирать расширенные персональные данные участников операции.
Для физических лиц это: полные ФИО; серия и номер удостоверения личности (паспорт, ID-карта и др.); дата и место рождения; адрес или ИНН; номер счёта либо уникальный идентификатор операции.
Для юридических лиц потребуется указание ИНН и наименования компании. В случае, если банк получателя имеет доступ ко всей необходимой информации о плательщике, допускается предоставление ПИНФЛ и номера счёта, что позволит проследить движение средств от отправителя до получателя.
Усиленный контроль при высоких суммах
Если сумма операции превышает 187,5 миллиона сумов (500 БРВ), то вне зависимости от наличия или отсутствия аккаунта в мобильном приложении, транзакции подлежат дополнительной проверке. Это касается как разовых переводов, так и регулярных крупных транзакций.
Кроме того, усиленный контроль обязателен: при открытии счёта через мобильное приложение; при установке электронных терминалов (E-POS) торговыми организациями; при сомнениях в достоверности ранее предоставленных клиентских данных.
Организации обязаны сверять данные клиента с официальными перечнями лиц, подозреваемых в финансировании терроризма. Степень соответствия оценивается по каждому элементу персональных данных.
Роль платёжных организаций и обязательства по контролю
Платёжные системы, операторы электронных денег и иные участники рынка обязаны внедрить собственные процедуры оценки рисков. Это включает не только автоматизированную проверку данных, но и ручной контроль в ряде случаев, например, при выявлении номинальных учредителей или директоров в юрлицах.
В таких ситуациях информация должна передаваться в специально уполномоченный орган вместе с данными о лицах, фактически контролирующих деятельность компании.
Упрощённый порядок для малых переводов
Для переводов на сумму менее 11,25 миллиона сумов правила остаются менее строгими. Отправителю достаточно указать ФИО, а при использовании счёта — его номер. Для юридических лиц — наименование компании. Однако и эти операции будут отслеживаться, особенно если возникнут подозрения в попытке дробления крупных сумм.
Цель реформы — прозрачность и безопасность
Новые нормы направлены на предотвращение использования платёжных систем в преступных схемах. По замыслу регуляторов, ужесточение контроля поможет выявлять подозрительные транзакции и снизит риски, связанные с финансированием терроризма и отмыванием денег.
Реформа вступает в силу уже летом, и участникам рынка придётся адаптировать свои системы безопасности, а гражданам — быть готовыми к дополнительной идентификации при переводах крупных сумм.
