В глазах банка каждый клиент является платежеспособной единицей с определенным уровнем доверия. Вся банковская система в Узбекистане, странах Азии, ЕС и Америке построена именно на кредитоспособности. Определяется уровень доверия по ряду параметров: начиная от стабильности и размера доходов и заканчивая тратами, наличием открытых кредитов или проблем с погашением долгов. Единственный метод определения платежеспособности клиента — скоринг кредитной истории. И осуществить его можно самостоятельно.
По каким параметрам начисляются и снимаются Credit Score?
Точная система подсчета баллов для уровня доверия с банком держится в строгом секрете. Сделано это для того, чтобы снизить риск искусственного увеличения собственного рейтинга недобросовестными клиентами. Обычно правила подсчета соответствуют американской системе, в которой скоринг состоит из сложной математической формулы, основанной на ряде переменных и правил:
- каждый взятый кредитный продукт (кредитная карта, потребительское кредитование, микрозаймы, ипотека) снижает рейтинг потребителя в глазах финансового учреждения;
- вовремя проведенные платежи, полное закрытие кредитов, отсутствие одновременного крупного кредитования с размером выплаты выше 30-50% от чистого дохода увеличивают рейтинг;
- любые просрочки платежей, выход на пеню, судебные споры с банками, банкротство и прочие неприятные ситуации максимально снижают кредитный рейтинг;
- стабильный высокий доход, наличие депозита или сбережений в ценных бумагах, инвестиции через банковскую систему и прочие покупки активов положительно влияют на скоринг.
Эксперты рекомендуют для поднятия своего рейтинга в глазах банка одновременно пользоваться несколькими кредитными продуктами на протяжении нескольких лет, прежде чем рассчитывать на выгодные условия займов на крупные покупки (новое авто или недвижимость). Однако правила подсчета рейтинга засекречены, поэтому точно ответить на вопрос о возможности получения или потери баллов нельзя.
Зачем нужен и на что влияет скоринг?
В большинстве развитых стран высокий рейтинг дает возможность одобрения ипотеки или крупного кредита без залога, под минимальный процент. В Узбекистане банки, как правило, не практикуют снижение базовой процентной ставки для своих клиентов с высоким рейтингов, вместо этого им предлагают:
- высокий процент одобрения займов;
- возможность оформления льгот или упрощенной процедуры получения ссуды;
- увеличение кредитного лимита по запросу и прочее.
Самостоятельное определение скоринга дает дополнительную возможность оценить шансы на получение займа или крупного кредита в разных банках. Высокий рейтинг важен независимо от цели кредитования. Проверить свой уровень вы можете с помощью сервиса Depozit.uz, который создан для удобного и быстрого поиска банков, кредитных продуктов и депозитных условий гражданами Узбекистана.
