Центром экономических исследований и реформ (ЦЭИР) разработан «Индекс активности банков» для 31 коммерческого банка Узбекистана. На основе Индекса ЦЭИР ежеквартально обновляет рейтинг банков.
Индекс расчитан по следующм показателям:
• Финансовое посредничество
• Финансовая доступность
• Достаточность капитала
• Качество активов
• Эффективность управления
• Доходность
• Ликвидность
Исследование проводится с целью регулярной оценки изменений доли частного сектора в банковских активах, а также эффективности реформ и трансформационных процессов в банковском секторе.
Ожидается, что процесс трансформации банков позволит удовлетворить спрос различных слоев населения на финансовые услуги, обеспечить территориальный охват банковскими услугами и способствует реализации социально-экономических программ.
Следует отметить, что в 2018 году дистанционными банковскими услугами воспользовались свыше 4 тыс. физических лиц, а по состоянию на 1 января 2021 года их число достигло почти 14 тыс., что говорит о значительном увеличении охвата использования цифровыми технологиями в банковской сфере.
По состоянию на 1 марта 2021 года активы банковской системы республики составили 366,2 трлн. сумов (рост по сравнению с 1 марта 2020 г. составил 31,3%), обязательств – 306,6 трлн. сумов (рост 38,3%), капитала – 59,5 трлн. сумов (рост 12,4%). В настоящее время в банковской системе работает свыше 55 тыс. человек.
Банки были разделены на две группы — крупные и малые банки. Рейтинг составлен отдельно для каждой из групп.
*В группу малых банков вошли банки, работающие в г. Ташкенте или только в одном из регионов страны.
Рейтинг активности крупных банков за 1 квартал 2021 года
Среди 17 крупных банков по прежнему лидерство за собой сохраняет «Капиталбанк», удерживая его с 2-го квартала прошлого года.
Высокие результаты по достаточности капитала, доходности и качеству управления позволили «Капиталбанку» прочно закрепить свои позиции в общем рейтинге.
В частности, соотношение срочных депозитов банка к общей сумме кредитов составили 78%. Доля средств, полученных от других банков и финансовых институтов составила – 3,5%. Несмотря на то, что доля средств, полученных от государства (*прим. Министрество финансов, Фонд реконструкции и развития Узбекистана) выросла на 0,8п.п. по сравнению с 4 кварталом 2020г. и составила 1,3%, в структуре обязательств банка, она подолжает оставаться одной из самых низких показателей.
«Трастбанк» поднялся на 2 позиции в общем рейтинге по сравнению с 4 кварталом 2020 года и занял 2-ое место в рейтинге. Таким образом, этот банк становится одним из ведущих банков по достаточности капитала, качеству управления, доходности и ликвидности. В частности, коэффициент покрытия ликвидности в 5,2 раза превышает норму, установленную ЦБУ.
«Алокабанк» сохранил за собой 3-е место в общем рейтинге, как один из крупнейших банков с государственной долей. Этот банк показал хорошие результаты по финансовому посредничеству, достаточности капитала и качеству активов.
Доля срочных депозитов банка в общем объеме кредитов составила 56%, что выше, чем у других банков с участием государственной доли . При этом доля депозитов и кредитов от других банков и финансовых учреждений в общих обязательствах «Алокабанка» составила 26%, а доля заимствований от государства –11%, что ниже, чем средние показатели (17%) банковской системы.
В общем рейтинге наибольший рост в 1-ом квартале т.г. показали «Микрокредитбанк» и «Промстройбанк» улучшив свои показатели на 4 пункта по сравнению с 4 кварталом прошлого года.
Рейтинг активности малых банков 1 квартал 2021 года
Тройка лидеров в общем рейтинге активности 14 малых банков Узбекистана в первом квартале т.г. осталась без изменения по сравнению с 4 кварталом 2020г. Индекс возглавили «Даврбанк», «Зираатбанк» и «Универсалбанк» соответственно.
По финансовой доступности Даврбанк и Универсал банк продемонстрировали наиболее высокие результаты. Зираатбанк стал одним из лидеров по достаточности капитала и качеству управления.
Х.С. Хамидов, главный научный сотрудник ЦЭИР
