Как отличить финансовую пирамиду от легального инвестирования. Представьте: вам предлагают вложить деньги под 30 или даже 50% в месяц. Уверяют, что риска здесь нет, а прибыль будет всегда. Но не спешите радоваться. Скорее всего, вы столкнулись с недобросовестной компанией и есть риск не только не получить прибыль, но и потерять свои накопления.
Мошенники умело маскируются под честные компании. Они используют красивые сайты, сложные термины и даже «реальные» отзывы. Как не попасть в ловушку и не потерять свои деньги? Эксперты Alpari приводят 5 признаков финансовых пирамид, на которые стоит обратить внимание потенциальному инвестору.
Обещания повышенной гарантированной доходности
Доходность инвестиций зависит от рыночных факторов и не может быть заоблачной. Если вам предлагают очень высокие проценты, к тому же на протяжении длительного периода времени, есть повод насторожиться.
Деятельность финансовой пирамиды основана на том, что она платит первым вкладчикам за счет притока средств от новых участников. Пока эти деньги поступают – система живет и, возможно, несколько первых месяцев вкладчики получают тот самый «гарантированный» доход. Но как только поток останавливается, схема рушится, а организаторы исчезают, вместе с вашими накоплениями, конечно.
Легальное инвестирование – это всегда баланс между риском и прибылью. Доходность здесь зависит не от «волшебной стратегии», а от ваших знаний и умения анализировать рынок. Так, на форекс стоимость акций или валютных пар, которые приобрели трейдеры, зависит от экономических новостей, настроений инвесторов, действий центральных банков разных стран и т.д. Никакой приток новых инвесторов не влияет на ваш заработок. Только рынок и ваши знания о нем.
Кроме того, использование несложных инструментов при торговле поможет заранее ограничить размер возможных убытков.
Отсутствие прозрачности
«Это сложная стратегия, вам не нужно вникать». «Мы используем секретный алгоритм». «Деньги вкладываются в «высокодоходные активы», – именно такие фразы можно услышать от сотрудников финансовых пирамид. А все потому, что никакой стратегии инвестирования у мошенников нет.
Если вы не можете понять сами и объяснить другому человеку:
- куда именно идут ваши деньги,
- что именно приносит доход,
- как вы можете вернуть свои средства –
это повод прекратить общение с финансовой фирмой.
У серьезных компаний, нацеленных на долгосрочное сотрудничество с инвесторами, а не на желание их обмануть, всегда есть понятная стратегия инвестирования, набор инструментов для торговли – это могут быть ценные бумаги, валютные пары, нефть, золото. Также здесь всегда конкретно ответят на вопрос: где будут хранится ваши деньги и как именно они защищены.
Например, у Alpari собственные средства хранятся отдельно от клиентских – на специальных счетах в надежных банках. Это значит, что компания не сможет использовать их в собственных целях.
В мире финансов прозрачность – необходимое условие выживания вашего капитала. Вспомним слова Уоррена Баффета: «Риск возникает, когда вы не знаете, что делаете».
Восторженные отзывы
У любой компании, особенно давно работающей на рынке, есть и довольные, и недовольные клиенты.
Если вы видите в отзывах только восторженные комментарии, то, возможно, это мошенники покупают фейковые отзывы или оперативно удаляют негатив.
Как отличить правду?
- Проверьте независимые источники (сайты отзывов, публикации в прессе).
- Поищите жалобы: если компания реальная, у нее будут и недовольные клиенты, и аргументированные ответы на их претензии.
- Не ведитесь на многочисленные «истории успеха», написанные якобы от лица клиентов компании, особенно когда здесь не приводится ни одного конкретного примера.
- Лингвистические маркеры фейков:
— чрезмерное количество восклицательных знаков в отзывах;
— преувеличивающие фразы («это лучшая компания в мире», «моя жизнь круто изменилась, когда я познакомился с этой компанией» и т.п.);
— отсутствие конкретики («все супер, советую!»);
— идентичные формулировки, встречающиеся в разных отзывах.
Агрессивный маркетинг и давление
Честные инвестиционные компании не будут настойчиво звонить вам с предложением воспользоваться их услугами и делать акцент на срочности принятия решения. Они не нуждаются в жестком давлении на клиента, не опасаются того, что человек изучит информацию, посоветуется с экспертами или подумает пару дней.
Для пирамид же срочность крайне важна – ведь это способ заглушить критическое мышление человека и загнать его в финансовую ловушку.
Еще один излюбленный прием мошенников– игра на жадности и страхе упущенной выгоды (FOMO). «Завтра такого шанса не будет, условия изменятся», – типичная фраза таких «менеджеров».
В честном инвестировании нет такого понятия как «единственный шанс». Рынок существует десятилетиями и возможности на нем появляются постоянно. Да, есть более удачные моменты для входа, но их анализ требует времени и знаний, а не импульсивных решений под напором продавца.
Так происходит потому, что финансовым пирамидам нужно постоянно привлекать новых клиентов. Без новых «жертв» их бизнес-модель нежизнеспособна.
Сложные и запутанные схемы выплат
Чем сложнее система выплат в инвестиционном проекте, тем больше причин насторожиться. Настоящие финансовые инструменты имеют понятные и прозрачные механизмы формирования дохода. Вы всегда можете узнать, куда идут ваши деньги, как они работают, на каких условиях вы сможете получить прибыль.
Финансовые пирамиды сознательно используют запутанные схемы. Во-первых, это позволяет создать видимость «уникальной технологии», которой на самом деле не существует. Во-вторых, сложные расчеты отбивают у потенциальных инвесторов желание разбираться в сути предложения. И самое главное – такая неразбериха помогает организаторам скрыть тот факт, что деньги новых вкладчиков просто перераспределяются между старыми участниками.
Как не стать жертвой мошенников?
- Не верьте в высокий гарантированный доход. Высокая доходность = высокий риск.
- Изучайте механизм заработка компании.Если вам не могут его объяснить – уходите.
- Узнайте, есть ли возможность получить профессиональные консультации сотрудников компаниибез давления и требования принять немедленно решение.
- Доверяйте только проверенным компаниям с историей и репутацией.
Трейдинг и инвестиции – это не лотерея, а работа. Они требуют терпения, знаний и взвешенных решений. Если какое-то предложение выглядит слишком хорошим, чтобы быть правдой – скорее всего, вас обманывают.
