АСР выступило с предложением масштабной пенсионной реформы в Узбекистане

Агентство стратегических реформ дало оценку существующей пенсионной системе в нашей стране и выдвинуло ряд предложений по ее совершенствованию, в частности — пересмотр пенсионного возраста в соответствии с продолжительностью жизни и другие меры.

В опубликованном агентством анализе отмечается, что в 2023 году Узбекистан занял 71-е место из 75 стран в пенсионном рейтинге Allianz Pension Ranking (Казахстан – 34-е место, Россия – 37-е место, Турция – 59-е место). Этот рейтинг основывается на трех субиндексах: базовых условиях, устойчивости и стабильности пенсионной системы, оцененных по шкале от 1 до 7 (1 — высший балл). Общий рейтинг Узбекистана составляет 4,5 (4,4 за базовые условия, 3,6 за устойчивость и 5,3 за стабильность). Агентство стратегических реформ проанализировало причины такой ситуации и возможности улучшения пенсионной системы.

В Узбекистане уровень пенсионных взносов (12-25%) высок по сравнению с другими странами, но коэффициент валовых выплат (55%) средний. Это означает, что пенсии низкие и граждане недополучают свои взносы. Из-за высокого уровня неформальной занятости охват пенсионной системой низок – 38%. Официальные финансовые услуги, которые могут использоваться для пенсионных накоплений, также менее популярны.

Пенсионная система Узбекистана основана на обязательных взносах и все чаще финансируется из государственного бюджета. За последние 10 лет доходы Пенсионного фонда увеличились в 3,4 раза, а расходы – в 5 раз. С 2020 года финансирование пенсионных выплат постоянно осуществляется через государственные трансферты, которые в 2022 году составили 11 трлн сумов (24,7% от общей стоимости), а в 2023 году планировалось 15 трлн сумов (29%). К 2030 году прогнозируется увеличение трансфертов до 38 трлн сумов.

В большинстве стран система фиксированных выплат дополняется профессиональными пенсионными программами или личными сбережениями. В Узбекистане таких программ нет, а индивидуальные сбережения обязательны, но из-за низкой ставки взносов (0,1% от зарплаты) и множества ограничений они незначительны. Годовой процентный доход по этим фондам рассчитывается на уровне инфляции (10% в 2021 году, 12,4% в 2022 году, 8,8% в 2023 году), но граждане часто переводят свои сбережения в другие финансовые инструменты.

Дания и Нидерланды занимают высокие позиции в рейтингах благодаря сильной профессиональной составляющей своих пенсионных систем. В Нидерландах базовая государственная пенсия с фиксированной ставкой финансируется из государственного бюджета и сочетается с обязательной пенсионной схемой, связанной с промышленными контрактами. Взносы в пенсионную систему составляют 18%, коэффициент охвата – 100%, а валовой коэффициент – 69% для государственного компонента, исключая профессиональный компонент.

Хотя исторические корни этих систем затрудняют их непосредственное применение в Узбекистане, можно объединить государственные пенсионные системы с программами профессиональных и личных сбережений, как в Германии и Швейцарии. В Германии общая ставка взносов в пенсионную систему составляет 18,6%, а уровень покрытия – 82%. В рейтинге Allianz пенсионная система Германии имеет монадный балл 2,8.

Всемирный банк рекомендует следующий подход к многоуровневой пенсионной системе:

• Базовая пенсия из государственного бюджета.
• Обязательная государственная пенсионная система с фиксированным размером выплат.
• Обязательная схема установленных взносов в профессиональных или личных пенсионных планах с финансовыми активами.
• Добровольная система с доступом к ряду финансовых и нефинансовых активов и поддержки.

Для улучшения пенсионной системы Узбекистана предлагается:

• Перевести систему обязательных накопительных пенсионных счетов в Народном банке в добровольную, гибкую и открытую форму для других банков.
• Разрешить крупным работодателям внедрять профессиональные пенсионные системы в сотрудничестве с финансовыми учреждениями.
• Определять размер взносов в государственный пенсионный фонд для самозанятых в зависимости от их доходов.
• Совершенствовать управление государственным пенсионным фондом для снижения административных и операционных расходов.
• Повышать уровень формальной занятости, включая среди женщин, для увеличения базы взносов и уровня охвата населения.

Агентство стратегических реформ рекомендует разработать проект указа президента для масштабной реформы пенсионной системы, включая пересмотр условий назначения пенсий, пенсионного возраста, взносов за стаж и финансовую стабильность системы.