Правовой порта «Норма» сообщает, что правление Центрального банка РУз 4 октября выпустило постановление «Об утверждении положения о порядке создания Центральным банком Республики Узбекистан специального правового режима в сфере финансовых услуг».
В документе описываются правила создания, отмены и работы «регуляторных песочниц», то есть специального правового режима, применяемого для апробации новых финансовых операций, технологий и услуг.
Особенностью данного правового режима является то, что он позволяет в качестве эксперимента внедрять технологии, для которых еще не созданы законодательно регулирующие нормы. Для этого в том или ином регионе будет создаваться зона, где действует исключение из общего правового регулирования.
Центробанк в своем документе также определил критерии, которым должна соответствовать апробируемая финансовая операция, технология или услуга. Это:
- ее новизна для рынка финуслуг нашей страны;
- то, что ее потребительские качества выше, чем у имеющихся на рынке финуслуг;
- существующее законодательство препятствует ее оказанию тем, что в нем имеются определенные ограничения или неточности.
Для того, чтобы получить возможность для создания регуляторной песочницы, нужно быть юридическим лицом – резидентом Республики Узбекистан, имеющим право на учреждение новых финансовых операций (это право есть у банков, небанковских кредитных организаций, операторов платежных систем, платежных организаций, кредитных бюро и валютных бирж). Такое юрлицо может подать заявление на создание регуляторной песочницы. Требования к заявителю в этом случае следующие:
- в момент подачи заявки он не находится в стадии реорганизации и ликвидации;
- не было возбуждено дел о неплатежеспособности и не было объявления его банкротом;
- у бенефициарных собственников, членов органов управления нет неснятых или непогашенных судимостей за экономические преступления, преступления против порядка государственного управления или легализацию преступных доходов и финансирование терроризма;
- бенефициары и члены органа управления заявителя не проживают, не имеют регистрации, не являются резидентами других стран и территорий – например, офшорной зоны, которая предоставляет льготный налоговый режим или не раскрывает информацию о финансовых операциях.
- нет ограничений для проведения финансовых операций на момент подачи заявления.
На принятие решения о создании регуляторной песочницы или об отказе в ее создании дается 40 дней. При этом никакие сборы за рассмотрение подобного заявления взиматься не будут.
К заявлению должны быть приложены определенные документы, включая проект временного порядка регулирования предлагаемой к апробации услуги. В проекте должна содержаться следующая информация:
- описание и характеристика предлагаемой финансовой услуги, а также описание и характеристики соответствующих бизнес-процессов;
- дату начала и завершения апробации;
- если есть, то перечень норм законодательства, которые не будут применяться к деятельности участника регуляторной песочницы;
- условия регуляторной песочницы;
- перечень ограничений, налагаемых на деятельность участника регуляторной песочницы;
- порядок и критерии, которыми будет оцениваться эффективность результатов апробации финуслуги в регуляторной песочнице;
- порядок действий, необходимых для отмены регуляторной песочницы или для признания ее неэффективной (например, прекращение оказания услуг клиентам, возврат денег и прочее);
- правила, защищающие права клиентов;
- правила противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма;
- сроки предоставления отчетности по итогам эксперимента в регуляторной песочнице;
- порядок взаимодействия с Центральным банком и др.
Срок действия регуляторной песочницы может быть различным, но не более трех лет. Центральный банк на своем официальном сайте будет вести реестр регуляторных песочниц для того, чтобы обеспечить прозрачность в данном вопросе.
