Население РФ активно пользуется кредитной поддержкой, обращаясь за получением займов на различные цели. Нередко результатом такой увлеченности становится рост закредитованности и обилие долговых обязательств, которые важно своевременно погашать без нарушения графика взносов. Столкнувшись с такой ситуацией, заемщику следует рассмотреть возможность проведения объединения нескольких кредитных обязательств в рамках единого договора с банком.
Проведение консолидации кредитов
Услуга консолидации кредитов – удобный и эффективный инструмент оптимизации финансовой ответственности заемщика. Чаще всего она становится доступной в рамках программы рефинансирования, то есть обновления условий кредитного договора. Кредитор проводит замену действующих условий кредитования за счет выдачи нового займа: покрывается старая задолженность по всем долговым обязательствам, вне зависимости от условий и времени их оформления. Общая величина задолженности становится телом нового единого кредита. Зачастую ставка и условия выдачи такого займа становятся более удобными и выгодными для клиента.
Например, Сбербанк РФ предлагает консолидировать до 5 кредитов, оформленных как в своем, так и в других банках. Общая сумма нового займа может составлять до 3 млн. рублей. Ставка обслуживания – от 12.9%. Предварительный расчет стоимости нового кредита может провести самостоятельно, используя онлайн-калькулятор.
В рамках проведения консолидации средства безналичным способом перечисляются в счет погашения долгов. Программа не предусматривает передачи денег в руки клиенту.
Преимущества и недостатки консолидации
К числу очевидных преимуществ, которые становятся доступными заемщику, использующему программу консолидации, можно отнести:
- Удобство проведения расчета с кредитором: ежемесячная выплата вносится единым реквизитам по четкому графику.
- Выбор схемы реструктуризации, позволяющей снизить размер ежемесячной выплаты или размера общей переплаты.
- Сокращение общего уровня затрат за счет более выгодной ставки и/ или отсутствия дополнительных платежей (страховых взносов, платы за обслуживание, комиссий за пользование сервисами и т.д.)
На консолидацию могут рассчитывать только клиенты, не имеющие текущей задолженности ни по одному из действующих займов. При этом сведения о ее проведении будут внесены в кредитную историю заемщика, что в дальнейшем может спровоцировать сомнения в платежеспособности и вызвать необходимость в дополнительных проверках кредитной надежности.
Не следует оставлять без внимания и сопутствующие риски. Главное – четко оценить выгоду нового договора: стоимость нового займа, текущие издержки (возможные штрафы за досрочное погашение), затраты времени. Грамотный подсчет позволит определить целесообразность проведения сделки.
